تمثل البنوك الإلكترونية في المملكة خطوة مهمة نحو تحقيق التحول الرقمي في المعاملات المالية، كجزء من رؤية السعودية 2030. وتشير تقارير BCG إلى أن 88% من السعوديين على استعداد لفتح حسابات بنكية في بنوك رقمية بالكامل، ووفقًا لاستطلاع رأي أجرته ZAWYA فإن 82% من السعوديين يستخدمون خدمات الإنترنت البنكي أسبوعيًا. وهو ما يعكس استعدادًا كبيرًا لدى العملاء للتحول نحو البنوك الإلكترونية واستخدامها في مختلف المعاملات.
وفي موضوع اليوم، سوف نتعرف بصورة أكبر على البنوك الإلكترونية في السعودية وأنواعها وفرصها في النمو، وكذلك المخاطر التي تواجه هذا القطاع. فهيا بنا ننطلق في هذه الجولة المعرفية.
إليك العناصر التي سوف نعتمد عليها اليوم:-
ما هي البنوك الالكترونية وطريقة عملها؟
البنك الإلكتروني هو ذلك البنك الذي يعتمد على الإنترنت في تقديم خدماته لعملائه، سواء من خلال موقع إلكتروني أو تطبيق للهاتف الجوال يوفر من خلاله مختلف الخدمات. وتتخذ تلك البنوك الإلكترونية أشكالًا مختلفة بناءٍ على معايير مثل احتياجات العملاء المستهدفين، ونوعية الخدمات المصرفية التي تُقدمها لهؤلاء العملاء.
نمو البنوك الإلكترونية في السعودية
التسهيلات التي تُقدمها البنوك الإلكترونية لعملائها من تسهيل فتح الحسابات البنكية في دقائق عبر الجوال، والدعم بالذكاء الاصطناعي عبر الشات بوت، وغيرها من الخدمات المالية المبتكرة سمح لها بالنمو بصورة كبيرة، وهو شيء تُثبته الأرقام والإحصائيات.
تُشير إحصائيات Statista إلى مُعدل نمو سنوي مُركب قدره 5.69% خلال الفترة من العام الحالي 2025 إلى 2029، وهذا الرقم يعني أن سوق البنوك الإلكترونية في المملكة ستصل قيمته إلى 10.3 مليار دولار أمريكي في 2029، مما يدل على استمرار الطلب القوي على الخدمات البنكية الرقمية.
ومع التسهيلات التي تُقدمها البنوك الإلكترونية لعملائها خلال حصولهم على مختلف الخدمات المصرفية، فقد وصلت نسبة العملاء المنفتحين على مشاركة بياناتهم مع مصرف إلكتروني إذا كانوا سوف يحصلون نتيجة لذلك على خدمة أفضل إلى 79%، وذلك وفقًا لتقرير نشرته BCG. كل تلك الإحصائيات تعكس حجم النمو في قطاع البنوك الإلكترونية في المملكة.
أنواع البنوك الإلكترونية
مع تنوع السوق واختلاف احتياجات العملاء المستهدفين بالخدمات المصرفية، اتخذت البنوك الإلكترونية في السعودية أشكالًا مختلفة. فهيا بنا نستعرضها معًا فيما يلي.
البنك الرقمي بالكامل
هذا البنك لا يوجد له فرع تقليدي، بل يعتمد على الإنترنت بالكامل في تقديم مختلف الخدمات المصرفية الخاصة به. وقد بلغت حصة هذه النوعية من البنوك الإلكترونية 30% من سوق البنوك السحابية في السعودية.
البنوك الجديدة (Neo-Banks)
هذا النوع يتخذ صورة شركة التقنية المالية ويُطلق عليه اسم (Fintech). وهذه الشركات لا يكون لديها ترخيص بنكي مباشر، بل تعتمد على شراكة مع بنك مرخص. وتُركز على تقديم تجربة مستخدم ممتازة من خلال التطبيقات الذكية.
وقد بدأت هذه النوعية من البنوك الإلكترونية في تحقيق النجاح بالفعل، فبحسب تقرير KPMG بلغت حصتها من سوق البنوك السحابية في السعودية 20%.
البنوك المنافسة
هي بنوك تم إنشاؤها حديثًا، ويُمكن أن تكون شكلًا من أشكال الشركات الصغيرة والمتوسطة التي تحمل ترخيص العمل كبنك. ومن أجل التميز وجذب أكبر قدر ممكن من العملاء، تُحاول أن تبتكر فيما تُقدمه من خدمات مصرفية.
البنية التحتية الرقمية البنكية BaaS
يُمكن القول أنها من أشكال البرمجيات كخدمة التي تعمل في مجال البنوك، وتوفرها شركات تقنية لشركات أخرى، وهي تسمح لأي شركة أن تُقدم خدمات بنكية عبر الإنترنت بدون أن تكون بنكًا. على سبيل المثال شركة توصيل تقوم بفتح محفظة رقمية أو تضيف خدمة الدفع الإلكتروني داخل التطبيق الخاص بها.
ومن المتوقع أن يصل حجم سوق هذه النوعية من الخدمات المالية الإلكترونية إلى 7 تريليون دولار بحلول العام 2030 الذي تتحقق فيه رؤية المملكة، بمعدل نمو سنوي تبلغ قيمته 26%، وذلك وفقًا لأرقام KPMG.
أفضل البنوك الإلكترونية في السعودية
بعض أن تعرفنا على أنواع البنوك الإلكترونية وحجم النمو الذي تُحققه في المملكة، هيا بنا نستعرض أهم تلك البنوك في السعودية لتختار منها الأفضل بالنسبة لك.
بنك OneSafe
يُناسب بنك OneSafe بصورة أكبر الشركات والأنشطة التجارية، ويُقدم لعملائه إمكانية إجراء المعاملات المالية بالعملات التقليدية مثل الريال والدولار وكذلك مثل البيتكوين والإيثيريوم. ويمكنك خلال أسبوع واحد أن تفتح حسابًا بنكيًا بالعملة التي ترغب فيها، وتقوم بتحويل أموالك من العملات التقليدية إلى الرقمية، وتقوم بإجراء التحويلات المالية سواء إلى الداخل أو للخارج، حيث يدعم المعاملات المالية في 30 دولة.
مصرف الراجحي الرقمي
يُقدم بنك الراجحي العديد من الخدمات المالية السحابية التي تُسهل المعاملات على الأفراد، مما يجعله من أفضل البنوك الإلكترونية في السعودية. حيث يتميز بالتنوع في أنواع الحسابات ما بين حسابات التوفير والحسابات الجارية التي يُمكنك فتحها رقميًا بكل سهولة.
ويمكنك أن تحصل منه على بطاقة ائتمان مميزة مثل Travel Plus Card والتي تستطيع استخدامها خارج المملكة في التسوق، كما أنها لا تفرض أي رسوم على المعاملات المالية الدولية. ويمكنك استخدام تطبيق الهاتف الجوال الخاص بالبنك 24/7 لإجراء كافة معاملاتك المالية بصورة سحابية.
بنك الرياض الرقمي
أحد أفضل البنوك الإلكترونية في السعودية حيث طور بنك الرياض العديد من الخدمات المالية الرقمية التي تُسهل على العميل إجراء معاملاته بصورة سحابية. بداية من المنصة الإلكترونية التي تسمح بإدارة الحسابات وإجراء التحويلات ودفع الفواتير. وهناك أيضًا تطبيق الهاتف الجوال الذي يُسهل المعاملات المالية وكأن العميل يتصفح حساباته على وسائل التواصل الاجتماعي.
كما أن بنك الرياض الرقمي يدعم Apple Pay لتسهيل الدفع عبر الجوال، وكذلك التكاملات مع تطبيقات وخدمات مالية خارجية، ويوفر حماية قوية ضد الاحتيال الإلكتروني لضمان أمان معلوماتك.
بنك البلاد الإلكتروني
يقدم بنك البلاد منظومة رقمية متكاملة لعملائه، حيث تتضمن خدماته منصة الإنترنت البنكي لإدارة الحسابات وسداد الفواتير، وتطبيق الهاتف الجوال سهل الاستخدام. كما أن التحويلات المالية التي تتم عبر هذه الوسائل تكتمل بشكل فوري، والبطاقات البنكية يُمكنك طلبها سحابيًا وتصل إليك دون أي حاجة للذهاب إلى الفرع.
الخاتمة
مع التحول الرقمي الشامل في المملكة، عززت منصة متصل كفاءة خدماتها لتكون قادرة على مساعدة البنوك الإلكترونية في تلبية احتياجات عملائها. يُمكنك الآن تعزيز قدرة البنك الخاص بك على التواصل مع عملائه وخدمتهم. فقط احجز جلسة استشارتك المجانية، واترك المهمة لفريقنا الذي سيعمل على مساعدتك لتكون متصلًا بالنجاح.
الأسئلة الشائعة
ما أبرز التحديات التي تواجه البنوك التقليدية في التحول الرقمي؟
هناك العديد من التحديات، لعل أبرزها اعتماد البنوك التقليدية لسنوات على أنظمة وتقنيات قديمة تحتوي كافة بيانات البنك ومعاملاته، مما يجعلها في حاجة لتحديث البنية التحتية الخاص بها. وهناك أيضًا تحول ثقة العملاء للبنوك الإلكترونية على حساب البنك التقليدي، وهو ما أكدته إحصائية Ipsos أن 47% من العملاء يثقون في طرق إجراء المعاملات المالية بطريقة سحابية أكثر من البنك التقليدي.
ما هي الجهة المسؤولة عن تنظيم أعمال البنوك الإلكترونية في السعودية؟
يتم تنظيم عمل البنوك الإلكترونية في السعودية عبر البنك المركزي السعودي (SAMA).
ما هي شروط الحصول على ترخيص بنك إلكتروني في السعودية؟
تقديم خطة عمل شاملة، وقدرة مالية واضحة على الوفاء بالالتزامات، والالتزام بالمتطلبات النظامية والتنظيمية الصارمة، وأيضًا وجود خبرة في الإدارة والتشغيل.
