تنوعت حلول الدفع الإلكتروني في السعودية خلال الفترة الماضية، حيث يُعد الأمر توجه دولة تسعى بجد للاعتماد على التكنولوجيا الحديثة في شتى مجالات الحياة، الأمر الذي من شأنه أن يزيد سلاسة مختلف العمليات في كافة أنواع الأعمال، مما ينعكس بصورة إيجابية على إنتاجية الدولة بجميع قطاعاتها.
من هذا المنطلق، ظهرت العديد من قنوات الدفع الالكتروني في المملكة واعتمدت عليها الدولة نفسها في التعامل مع المواطنين، بل إنها على مستوى التجارة اعتبرت أن المتاجر التي لا توفر لعملائها أحد حلول الدفع عبر الإنترنت مخالفة ومعرضة للعقاب ولكي نتعرف أكثر على الطرق التي تُطبق من خلالها السعودية عملية الفوترة الرقمية،
سوف نناقش العناصر التالية
فكرة قنوات الدفع الإلكتروني
بوابات الدفع الإلكتروني بمختلف أنواعها هي بمنتهى البساطة تطبيق لتنقية الأتمتة في مجال تحصيل الفواتير والمدفوعات، فبدلًا من أن تكون مجبرًا على التحصيل بشكل يدوي تقليدي سواء في المعاملات الحكومية أو مختلف التعاملات الحياتية، وتتحمل عبء نقل الأموال وعدها، يمكنك مع منصات الدفع الإلكتروني أن تحصل على أموالك كمُستحق أو تدفع نظير الخدمة التي تريد الحصول عليها رقميًا بضغطة زر عبر جوالك أو جهاز الكمبيوتر الخاص بك، فتزداد سلاسة المعاملات على الطرفين وسرعة الإجراءات.
أنواع حلول الدفع الإلكتروني في السعودية
تميز المعاملات الرقمية المالية في السعودية بالتنوع كما سبق وأشرنا، فتجد الكثير منها في صورة تطبيقات ومنصات وأنظمة وبوابات، سوف نقوم بتغطيتها في السطور القادمة من هذا المقال.
* أهم تطبيقات الدفع الإلكتروني في السعودية
أولى أنواع حلول الدفع الإلكتروني في السعودية التي سوف نتحدث عنها هي تطبيقات الهاتف الجوال.
1/ مدى باي Mada pay
هؤلاء الذين يحملون هواتف تعمل بنظام أندرويد سوف يمكنهم تحميل مدى باي بكل سهولة من متجر قوقل بلاي وبدء معاملاتهم المادية عن طريقه. كل ما سوف تحتاج إليه هو أن تحمل بطاقة بنكية صادرة عن أحد البنوك السعودية، وأن يدعم جوالك تقنية الاتصال قريب المدى NFC.
إن انطبقت عليك الشروط السابقة فقم بتحميل التطبيق وربطه مع الفيزا الخاصة بك، وسوف تتمكن من استعماله للدفع في المتاجر الإلكترونية، وحتى المتاجر العادية التي توجد بها أجهزة نقاط البيع POS، ولا تقلق على أمان بياناتك إذ يوفر لها التطبيق الحماية عبر الوسائل التالية:-
– التشفير التام الذي يضمن عدم مشاركة بياناتك لأي طرف، بحيث تبقى سرية بينك والتطبيق والبنك الذي تتعامل معه.
– عندما تُدخل بيانات بطاقاتك البنكية فسوف يتم استبدال أرقامها برقم افتراضي بينك وبين التطبيق، تستخدمه بديلًا عن رقم البطاقة الأصلي، فلا يستطيع أحد اختراق بطاقتك.
– من خلال إرسال OTP سوف يقوم التطبيق بالمصادقة مع البنك؛ للتأكد من أنك أنت من يستخدمه.
– عليك عند استخدام التطبيق أن توفر وسيلة للحماية وهي قفل الشاشة، والتي إن لم تفعلها سوف يقوم التطبيق بحذف حسابك منعًا لاختراق بياناتك.
2/ آبل باي Apple pay
إذا كنت من مستخدمي IOS فلا تحزن لأن “مدى” ليس من خيارات حلول الدفع الإلكتروني في السعودية المتاحة أمامك؛ لأن البديل موجود وهو أحد أهم تطبيقات الدفع الإلكتروني في السعودية آبل باي.
انضمت آبل باي إلى قنوات الدفع الإلكتروني في المملكة خلال العام 2019، حيث كانت السعودية ثاني الدول العربية التي تعتمد عليها بعد الإمارات، وهي تمكن مستخدمي مختلف منتجات آبل من إتمام معاملاتهم المالية رقميًا عبر الوسائل التي تدعم آبل باي بكل سهولة، وبشكل آمن تمامًا حيث تقوم بربط التطبيق مع بطاقتك الائتمانية وتحصل على رقم افتراضي كالذي تحدثنا عنه في حالة مدى. ولا يفرض آبل باي أي رسوم على عمليات الدفع كما يدعمها عبر أجهزة نقاط البيع POS.
* المحافظ الإلكترونية في السعودية
ننتقل إلى نوع ثاني من حلول الدفع الإلكتروني في السعودية ويتمثل في المحافظ الإلكترونية.
1/ بيان للمعلومات الائتمانية
بيان هي من حلول الدفع الإلكتروني في السعودية المخصصة للشركات التي لها سجل تجاري نشط. منذ انطلاقها في العام 2015 وهي تعمل على مساعدة هذه الشركات السعودية في اتخاذ قرارتها الائتمانية بشكل فعال في معاملاتها التجارية، ومعها يمكن لشركتك أن تبني استراتيجية مناسبة لتحصيل المدفوعات.
2/ محفظة STC
من أفضل حلول الدفع الإلكتروني في السعودية حيث تتميز بدرجة عالية من المرونة، يمكنك إيداع الأموال بها بطرق متعددة مثل التحويل من آبل باي أو مدى أو سداد التي سوف نتحدث عنها لاحقًا في هذا المقال وكذلك عن طريق التحويلات البنكية.
وبجانب كونها محفظة رقمية وفرت لعملائها تطبيق للهاتف الجوال؛ لتوفير المزيد من خيارات تسهيل الخدمة على عملائها. وهي تساعدك في التحكم الكامل في كافة معاملاتك المالية سواء كانت سداد الفواتير أو الحوالات وغيرها الكثير. وإن كنت تاجرًا يمكنك إضافتها كأحد قنوات الدفع الإلكتروني على متجرك الرقمي.
* منصات الدفع الإلكتروني في السعودية
مازالنا مع حلول الدفع الإلكتروني في السعودية والآن سوف نتحدث عن أفضل المنصات التي تساعدك في ذلك.
1/ منصة الدفع الإلكتروني سداد
المنصة التي سبق لنا الإشارة لها في مقالنا هذا، تتميز بأنها من حلول الدفع الإلكتروني الحكومية التي اعتمدها البنك المركزي السعودي لتكون من طرق تحصيل المعاملات الحكومية. مثل، مختلف أنواع الضرائب والزكاة والفواتير وكذلك الغرامات. وهي من قنوات الدفع الإلكتروني المعتمدة من جميع البنوك السعودية، كما يمكنك استخدامها مع أجهزة نقاط البيع.
2/ منصة الدفع الإلكتروني إيصال
من حلول الدفع الإلكتروني في السعودية التي تم إطلاقها عن طريق مؤسسة النقد العربي السعودي. وتعمل إيصال على مساعدة مختلف قطاعات الأعمال على تحصيل فواتيرها بشكل رقمي، لتكون بذلك أحد صور تطبيق رؤية السعودية 2030 التي تهدف للتحول الرقمي على كافة الأصعدة.
وقد أًصبحت إيصال من أهم طرق الدفع الإلكتروني لما توفره من مزايا، حيث تساعدك على إرسال الفواتير وتتبع حالتها، وتوفر لك قائمة بعملائك محصلين كانوا أم موردين، كما يمكنك عن طريقها تصنيف الفواتير.
3/ منصة الدفع الإلكتروني سريع
أحد طرق الدفع الإلكتروني التي أطلقها البنك المركزي السعودي، وتعد من أقدم قنوات الدفع الإلكتروني في المملكة إذ تم إطلاقها في عام 1997. ويمكنك عن طريقها أتمتة التحويلات المالية، كما أنها من أرخص بوابات الدفع الإلكتروني التي تمكنك من إجراء معاملاتك المالية بأقل رسوم.
بالإضافة إلى ذلك وفرت سريع ميزة تجعلها تتفوق على بقية حلول الدفع الإلكتروني في السعودية حيث استغنت عن نظام IBAN، وبدلًا منه مكنت العملاء من استخدام رقم هاتفهم الجوال أو البريد الإلكتروني، أو الرقم الوطني الخاص بهم لإجراء المعاملات.
4/ منصة الدفع الإلكتروني اعتماد
تأتي ضمن طرق الدفع الإلكتروني المستخدمة بصورة أكبر في المعاملات الحكومية، ومنذ إطلاقها قدمت اعتماد العديد من الخدمات للقطاع الحكومي والخاص وعلى مستوى تعاملات الأفراد المالية أيضًا، لتسهل بذلك من الإجراءات المالية لمختلف مشاريع التنمية في المملكة، حيث قدمت دعمًا كبيرًا للمشاريع الصغيرة والمتوسطة وساعدتها في رحلتها على نحو مميز.
* بوابات الدفع الإلكتروني في السعودية
تحدثنا عن التطبيقات والمحافظ والمنصات، لكن حلول الدفع الإلكتروني في السعودية لم تنتهي بعد فنحن لم نتحدث بعد عن البوابات والتي سوف نتعرف عليها فيما يلي.
1/ بوابة الدفع الإلكتروني هايبر باي
أولى بوابات الدفع الإلكتروني في السعودية التي سوف نتحدث عنها هي هايبر باي ذلك المشروع المالي الرقمي الذي خرج للنور في عام 2014، ليعمل منذ ذلك الحين على توفير أحد أفضل حلول الدفع عبر الإنترنت في المملكة، وكان أصحاب المتاجر الإلكترونية أكبر المستفيدين من مزايا هايبر باي. وقد اتسعت أعمال هذه البوابة لتغطي منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا أيضًا وليس السعودية وحدها.
2/ بوابة الدفع الإلكتروني ميسر
من بوابات الدفع الإلكتروني في السعودية التي حرص القائمون عليها على جعلها سهلة الاستخدام، وقد حظيت ميسر بثقة العديد من الأعمال الناجحة في السعودية نذكر منها متجر زد. وتقدم البوابة لعملائها تقارير تفصيلية لعملائها عن تعاملاتهم المالية كما أن عمولتها رمزية فلا تحملك تكلفة كبيرة.
الدفع الإلكتروني على الواتساب بمساعدة متصل
تقدم منصة متصل لأعمالك العديد من الخدمات عبر واتساب بزنس API منها الرقم الموحد لجميع موظفي شركتك، وأتمتة الاستجابة لمراسلات عملائك ومساعدتك على زيادة معدلات الاحتفاظ بعملائك الحاليين، بالإضافة إلى التكاملات مع أنظمة CRM. لكن أحد أهم مزايا متصل والتي تساهم في زيادة مبيعاتك هو تمكين عملائك من إكمال العمليات الشرائية دون مغادرة الواتساب.
فمع متصل لن تحتاج إلى تفعيل بوابة دفع خارجية، وعملائك بضغطات صغيرة على الواتساب سيقومون بدفع ثمن الخدمة أو السلعة التي حصلوا عليها من نشاطك التجاري. لتكون بذلك أحل حلول الدفع الإلكتروني للأعمال في السعودية.
الخاتمة
حقق الآن زيادة كبيرة في مبيعاتك بمساعدة متصل. احجز لاستشارك المجانية مع فريقنا وسوف نساعدك على الاستفادة من واتساب بزنس API وإضافته كأحد حلول الدفع الإلكتروني التي تساعدك على تطوير أعمالك.
